청년도약계좌 가입방법 및 일시납입ㅣ청년희망적금 만기 대상자는 꼭 읽어주세요

 

서론

청년도약계좌는 20세부터 35세까지의 청년들이 월 최대 70만 원까지 5년 동안 저축하면 

약 5천만원을 모을 수 있는 금융상품입니다.

가입 대상은 

연간 개인 소득 6,000만 원 이하 및 가구 소득 중위소득 180% 이하를 만족하는 청년입니다.

청년희망적금에서 청년도약계좌로 일시납입을 원하시는 경우, 아래 5번 항목을 먼저 확인해주세요!

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본론

 

1. 가입 조건

청년도약계좌는 20세부터 35세까지의 청년을 대상으로 합니다. 
또한 병역 의무를 이행한 경우, 연령 계산에서 최대 6년을 제외해 주는 점이 특징입니다.

소득에 대한 조건도 있습니다. 

연간 6,000만 원 이하의 개인 소득과 중위소득 180% 이하를 기준으로 합니다. 

출처: 뱅크샐러드

 

*중위 소득 요건이 궁금하다면 아래 링크 클릭 바랍니다.

지표서비스 | e-나라지표

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2. 특징

출처: 뱅크샐러드

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1) 납입 한도와 기여금

 

납입 한도는 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 가능하며,

정부는 소득 수준에 따라 3.0%에서 최대 6.0%까지 기여금을 매칭하여 지원합니다.

 

간단히 말하면, 연 소득 2,400만 원 이하인 청년이 기여금을 가장 많이 받을 수 있는 구조입니다.
 

 
예를 들어, 연 소득이 2,400만원 이하인 청년이 월 70만 원을 납입하면,
40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지원받을 수 있습니다.

여기에 비과세 이자 수익 혜택까지 더해진다면, 가입하지 않을 이유가 없겠죠!

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2) 비과세 혜택

 

청년도약계좌는 이자 수익에 대해 세금 면제(비과세) 혜택을 받을 수 있습니다.

3) 만기

 

청년도약계좌의 만기는 5년입니다.
5년 만기 상품이므로, 5년 이내에 자금이 필요한 경우라면 신중하게 고려해 보시는 것이 좋습니다.

4) 추가 이자 지원

저소득 청년을 위한 추가 이자 지원이 마련되어 있어, 

특정 소득 이하의 청년은 더 높은 이자를 받을 수 있습니다.

대상은 총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하,
연말정산한 사업소득 1,600만 원 이하인 경우가 대상이 됩니다.

 

 또한 신청 직후로부터 1년 주기로 심사됩니다.

 

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4) 적금담보대출

 

청년도약계좌는 담보로 적금담보대출을 신청할 수 있으며,
이 경우 대출 금리에 대한 혜택을 받을 수 있습니다.

정확한 대출 금리는 아래 정리된 표에서 확인하시기 바랍니다.
각 금융기관에서 제공하는 대출금리는 '대출 기준금리 + 가산금리 - 우대금리'로 결정됩니다.

 

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2) 금리

청년도약계좌 가입 후 처음 3년 동안은 고정된 금리가 적용되며, 

이후 2년 동안은 변동금리가 적용됩니다. 

 

은행별 금리는 아래 표 확인 바랍니다(PC에서 더 잘 보입니다)

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건 (출처: 뱅크셀러드)
NH농협은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p  ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

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3. 2024년부터 달라지는 점

2024년부터 달라지는 내용은 아래 이미지 참고 부탁드립니다.

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4. 신청 방법 (문의는 1397 후 3번)

출처: 서민금융진흥원

 
청년도약계좌의 신청 방법은 아래와 같습니다.

1. 은행 웹사이트 또는 모바일 앱에서 직접 신청합니다. 

(PC를 사용하시는 경우, 상단의 금리 비교표에 있는 링크를 참고하시기 바랍니다!)
2. 가입심사 절차를 거쳐 적합성을 판단하고, 최종적으로 가입합니다.
 

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자격심사 진행 결과는 아래 서민금융진흥원에서 확인 가능합니다!

서민금융진흥원 | 청년도약계좌 상품 안내

 

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또한, 정부에서 관련 내용으로 오픈채팅 상담도 진행한다고 하네요!

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5. 청년희망적금 만기자 필독사항!

출처: 금융위원회

 
청년희망적금에서 청년도약계좌로 넘어 가시는 분들 꼭 참고 바랍니다.
청년희망적금에서 청년도약계좌로 전환하시는 분들은 

사전신청 기간인 1월 25일부터 연계가입 신청을 할 수 있습니다. 

 

이 기간에 청년희망적금을 가지고 계신 분들 중 

청년도약계좌로 재가입을 희망하시는 분은 사전신청 기간에 꼭 가입신청을 하셔야 합니다.

계좌개설이 가능하다고 통보(알림톡 발송)를 받으면, 

청년도약계좌 개설 전에 청년희망적금을 가입한 은행 앱에서 청년희망적금을 만기해지하셔야 합니다. 

 

만약 사전에 만기 시 자동해지를 신청하셨다면, 

별도의 만기해지 절차는 필요하지 않습니다. 

 

일시납입을 희망하시는 분은 이 점 꼭 은행에 확인하셔야 합니다.

청년희망적금에서 청년도약계좌로 전환하실 때, 일시납입을 선택하실 수 있습니다. 

 

일시납입은 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금(1,200만 원)까지 가능하며, 

월 설정금액은 40만 원, 50만, 60만 원, 70만 원 중에서 선택하실 수 있습니다. 

금액의 배수로 일시납입금액을 설정하셔야 합니다.

예시로,
만약 청년희망적금 만기자가 청년희망적금 만기수령금으로 1,200만 원을 받았고,
일시납입금액을 1,000만 원, 월 설정금액을 50만 원으로 선택하셨다면,
가입 시점부터 20개월 동안(50만 원 X 20개월 = 1,000만 원)은
매월 일시납입금액인 50만 원씩 자동으로 전환납입되며,
이후 남은 40개월 동안은 매달 50만원씩 신규 납입하시면 됩니다.

 
또한, 일시납입금에 대한 정부기여금도 일시에 지급됩니다. 

이때 정부기여금 규모는 월 설정금액, 가입기준 개인소득에 따른 매칭비율 및 일시납입금이 
전환납입된다고 간주되는 개월수(일시납입금액 ÷ 월 설정금액, 이하 ‘일시납입금 전환기간’)에 따라 결정됩니다.
 

출처: 금융위원회

 

연 개인소득이 총 급여 기준으로 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하인 청년희망적금 만기자가 
청년도약계좌에 '일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원'으로 일시납입하는 경우, 
일시에 지급받는 정부기여금은 
'월 설정금액(50만 원) × 매칭비율(4.6%) × 일시납입금 전환기간(20개월)'으로 계산되어 
46만 원이 됩니다.

 
청년도약계좌는 일반적인 저축상품에 비해 높은 수익률을 제공합니다. 

 

일시납입금이 1,260만 원, 월 설정금액이 70만 원인 경우, 일시납입금 전환기간 종료 후 매월 70만 원을 신규 납입하고, 금리가 6%라는 가정하에, 만기 시 얻을 수 있는 수익은 최대 약 856만 원입니다.

이는 일반적금상품의 경우, 

과세가 이루어지며 은행의 평균 정기적금 금리가 3.54%로 가정했을 때의 

기대 수익인 약 320만 원에 비해 2.67배에 이르는 높은 수익률을 보여줍니다.
 

[5줄 요약]

1. 만기가 가까워지면, 알림톡(카카오톡 또는 은행 어플)이 발송됩니다.
2. 사전신청 기간에 일시납입을 신청합니다. (신청 링크는 알람톡에 있습니다)
3. 심사 후 최종 가입이 완료되면, 일시납입금과 함께 정부기여금이 일괄 계산되어 들어옵니다.
4. 일시납입 기간이 만료되면, 남은 계좌 가입기간 동안 신규납입을 진행합니다.
5. 적금이 만기 되면, 최대 약 856만 원의 수익을 얻게 됩니다.

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결론

 

청년도약계좌는 월별로 일정한 금액을 저축하고, 

5년이라는 기간 동안 중도 해지 없이 계속 유지해야 하는 점을 유의하셔야 합니다.

개인의 수입과 지출을 상세하게 분석하고, 

장기적으로 꾸준히 저축할 수 있는 여유가 있는지 확인한 후 신중하게 결정하시는 것이 좋습니다.

이렇게 청년도약계좌에 대한 정보를 간략하게 요약해 봤습니다.

여러분의 미래를 위한 금융 돛을 당장 올리실 준비가 되셨나요?

지금 바로 청년도약계좌에 대해 알아보시고, 미래를 위한 투자를 시작해 보시길 바랍니다.
 
 
 
 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다!