청년도약계좌, 각 은행의 우대금리 확인하기ㅣ우리은행, KB국민은행, 기업은행 등 조건이 우수한 금융기관 분석

서론

청년들의 안정적인 미래를 위한 청년도약계좌, 어느 은행이 가장 높은 우대금리를 제공하는지 비교해 봤습니다.

어떤 은행이 청년들에게 가장 이길할지, 이 글에서 함께 알아봅시다.

청년도약계좌 우대금리, 은행별 비교 분석, 최적의 선택은 어디일까요? 바로 지금 확인해 보세요!

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청년도약계좌 가입방법 및 일시납입ㅣ청년희망적금 만기 대상자는 꼭 읽어주세요

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본론

 

1.청년도약계좌 금리 비교

청년도약계좌를 개설할 수 있는 금융기관은 총 11곳입니다.
그중에서 기본 금리가 4.5%인 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, IBK, 국민 등 6곳입니다.
아래의 표를 먼저 확인하신 후, 이어지는 내용에서 가장 이상적인 선택지를 제시해 드리겠습니다.

은행	기본금리 주 1) (3년 고정)	소득+ 우대금리 주 2)	적금담보대출 가산금리 주 3)			은행별 우대금리 주 4)
			만기 일시상환 대출	한도 대출	대출한도
NH농협은행	4.50%	0.50%	0.90%	0.90%	90%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.20%p, ③ 카드 실적 0.20% p, ④ 가입 직전 1년간 농협은행 예적금(청약 포함) 미보유 또는 NH 청년희망적금 만기해지 고객 0.10% p)
신한은행	4.50%	0.50%	1.00%	1.00%	100%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.30%p, ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p, ③ 첫 거래 우대 0.40%p)
우리은행	4.50%	0.50%	1.00%	1.00%	95%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 : 1.00%p, ② 예적금 미보유 : 0.50%p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p) * 만기해지 시점까지 적금 자동이체 및 마케팅 동의 유지 필수
하나은행	4.50%	0.50%	1.00%	1.00%	100%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여 (가맹점대금) 이체 [36회차 이상] : 0.60%, ② 마케팅동의 : 0.10%, ③ 카드 결제실적 [월10만원이상, 36회차 이상] : 0.20%, ④ 목돈마련응원 : 0.10%)
IBK기업은행	4.50%	0.50%	0.60%	0.60%	100%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.10%p, ③ 지로/공과금 0.20%p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30%p)
KB국민은행	4.50%	0.50%	1.25%	1.75%	95%	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p)
DGB대구은행	4.00%	0.50%	1.00%	-	95%	우대금리 최대 1.50%p (① 마케팅동의 0.30%p, ② 주택청약 보유 0.50%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p)
BNK부산은행 주5)	4.00%	0.50%	1.00%	1.50%	95%	우대금리 최대 연1.50%p (① 급여이체 : 0.50%p, ② 카드실적 : 0.50%p, ③ 신규고객 : 0.50%p)
광주은행	3.80%	0.50%	1.20%	1.20%	95%	우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.50%p, ② 카드사용 우대금리 0.50%p, ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p, ④ 만기축하 우대금리 0.20%p)
전북은행	3.80%	0.50%	1.20%	1.70%	90%	우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.70%p, ② 마케팅 동의 0.20%p, ③ 적금 자동이체 0.30%p, ④ 카드실적 0.50%p)
BNK경남은행 주5)	4.00%	0.50%	1.20%	1.50%	100%	우대금리 최대 1.50%p (① 급여이체 0.70%p, ② 주택청약 보유 0.40%p, ③ 최초신규고객 0.40%p)

주 1) 기본금리는 3년간 고정되며(이후 변동금리 적용), 가입 시기에 따라 달라질 수 있음

주 2) 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건* 충족 횟수에 따라 우대금리 적용

* 총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우

주 3) 비대면대출 기준. 본 적금을 담보로 대출 이용 시 가산되는 금리로, 대출금리는 기본금리+ 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정. 대출가능한도는 예금잔액 기준임. 대출기간은 적금만기일 이내이며, 중도상환 수수료는 없음

주 4) 우대금리 항목은 은행마다 상이하며, 적용 가능 여부는 은행별 홈페이지, 어플 등을 통해 추후 확인 가능

주 5) 한도대출의 경우 대면 취급만 가능

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표를 꼼꼼히 살펴보시느라 수고하셨습니다.

은행이 다양하고 정보가 복잡해서 혼란스러우시죠? 간략하게 정리하여 설명드리겠습니다.

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2. 우대 이율 조건을 충족하기 편한 은행 순위

※ 우리은행 (1순위)

우대금리 최대 1.00% p(① 급여이체 : 1.00% p, ② 예적금 미보유 : 0.50% p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50% p)

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우리은행이 급여 이체만으로도 1%의 우대금리를 적용받을 수 있기 때문에 가장 이상적인 선택입니다.

 

1) 만기 후 금리

만기일 당시 영업점 및 홈페이지 고시한 만기 후 이율 적용

1. 1개월 이내 : 만기시점 약정이율* X 50%

2. 1개월 초과 ~ 6개월 이내 : 만기시점 약정이율* X 30%

3. 6개월 초과 : 만기시점 약정이율* X 20%

* 약정이율 : 만기시점 일반정기적금 기본금리

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2) 우대조건

① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만 원 이상, 가입기간의 1/2 이상) : 1.00% p

② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유 : 0.50% p

③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리 카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만 원 이상, 가입기간의 1/2 이상) : 0.50% p

* 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수

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※ 국민은행 (2순위)

우대금리 최대 1.00% p (① 급여이체 0.60% p, ② 자동이체 0.30% p, ③ 거래감사 0.10% p)

 

급여 이체만으로도 0.6%의 우대금리를 받을 수 있습니다.

또한 KB 청년희망적금을 만기 해지하는 경우, 추가로 0.1%의 우대금리를 받을 수 있습니다.

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1) 만기 후 금리

-만기 후 1개월 이내: 기본이율 x 50%

-만기 후 1개월 초과 ~ 3개월 이내 : 기본이율 x 30%

-만기 후 3개월 초과: 0.1% p

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2) 우대조건

① 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우

② 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우

1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상

2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상

③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객

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※ IBK기업은행 (3순위)

우대금리 최대 1.00% p(① 급여이체 0.50% p, ② 마케팅동의 0.10% p, ③ 지로/공과금 0.20% p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30% p)

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기업은행의 경우, 급여 이체를 통해 0.5%, 마케팅 동의를 통해 0.1%를 합쳐 총 0.6%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
개인적으로 마케팅 동의를 선호하지 않아, 0.5%로 가정하에 3순위로 선정하였습니다.

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1) 만기 후 금리

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만기일 당시 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시한 정기적금의 만기 후 금리를 따름

-만기 후 1개월 이내 : 만기일 당시 계약 기간별 고시금리 × 50%

-만기 후 1개월 초과 6개월 이내 : 만기일 당시 계약 기간별 고시금리 × 30%

-만기 후 6개월 초과 : 만기일 당시 계약 기간별 고시금리 × 20%

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2) 우대조건

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① 급여이체 : 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우

② 마케팅 동의 : 가입시점 상품 서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우

-기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함

③ 지로/공과금 : 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우

④ 카드 이용 : 당행 신용(체크) 카드 이용 실적 연평균 200만 원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우

⑤ 최초 고객 : 가입시점 최초 신규 고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시)

-실명 등록일로부터 3개월 이내

-가입일 직전 월 기준 6개월간 총 수신된 평균 잔고가 ‘0’ 원

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2. 우대금리 세부항목 비교

금리 비교가 복잡하게 느껴지시는 분들은 아래의 표를 참고해 주세요.

은행명	우대금리 세부항목
	① 급여이체	② 마케팅	③ 자동이체	④ 카드 실적	⑤ 최초 거래	⑥ 주택청약	⑦ 기타	최대
농협	0.5% 50만 원↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지) 이체 실적별 금리 12개월↑:0.1 36개월↑:0.3 50개월↑:0.5	0.2% (가입 시점) 마케팅 전체 동의	-	0.2% NH 채 움 카드(신용, 체크) 사용 월평균 20만 원↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	0.1% 직전 1년간 농협은행 예적금(청약) 미보유자 (⑤, ⑦중복 불가)	-	0.1% NH 청년희망적금 만기해지 (⑤, ⑦중복 불가)	1.0%
신한	0.3% 50만 원↑&30개월↑ (가입 일부터 만기 전 전월까지)	-	-	0.3% 신한카드(신용, 체크) 1원↑&30개월↑ (가입 일부터 만기 전 전월까지)	0.4% 직전 1년간 신한은행 예적금(청약) 미보유자	-	-	1.0%
국민	0.6% 50만 원↑&36개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	-	0.3% 월 2건↑(1원↑) &36개월↑ 또는 리브엠 통신요금 36개월↑	-	-	0.1% 계약기간 중 주택청약 신규 가입 (⑥, ⑦중복 불가)	0.1% KB 청년희망적금 만기해지 (⑥, ⑦중복 불가)	1.0%
우리	1.0% 50만 원↑&30개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	가입 기간 내 유지 필수	가입 기간 내 청년 도약 계좌 자동이체 필수	0.5% 우리카드(신용, 체크) 10만 원↑&30개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	0.5% 직전 1년간 우리은행 예적금 미보유자	-	①, ④, ⑤ 합산 최대 1.0%	1.0%
하나	0.6% 50만 원↑&36개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	0.1% (가입 시점) 마케팅 전체 동의	-	0.2% 하나카드(신용, 체크) 10만 원↑&36개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	0.1% 직전 1년간 하나은행 예적금 미보유자[청년 지원정책 상품(청년희망적금, 청년 내일 저축계좌) 보유 무관]	-	-	1.0%
기업	0.5% 50만 원↑&36개월↑ (가입 기간 내)	0.1% (가입 시점) 문자 수신 동의	0.2% 월 2건↑(1원↑) &36개월↑	0.2% 기업카드(신용, 체크) 연평균 200만 원 (월평균 16.7만 원) (가입 기간 내)	0.3% 2가지 중 하나 충족 시 1. 실명 등록일로부터 3개월 이내 또는 2. 가입일 직전 월 기준 6개월간 총수 신평 잔 0원 고객	-	①, ②, ③, ④, ⑤ 합산 최대 1.0%	1.0%
대구	-	0.3% (가입 시점) 마케팅 전체 동의	0.7% (만기 시 확인) 청년 도약 계좌 자동이체 30개월↑	-	-	0.5% (가입 시점) 대구은행 주택청약 보유	-	1.5%
부산	0.5% 50만 원↑&30개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	-	-	0.5% 부산은행 BC카드(신용, 체크) 실적 500만 원↑ (월평균 8.33만 원) (가입 기간 내)	0.5% 직전 3년 부산은행 예적금 미보유자	-	-	1.5%
광주	0.5% 50만 원↑&30개월↑ (가입 일부터 만기 전 전월까지)	-	-	0.5% 광주은행 카드(신용, 체크) 500만 원↑ (월평균 8.33만 원) (가입 일부터 만기 전월말까지)	0.5% 직전 1년간 광주은행 예적금 미보유자	-	0.2% 해지원금 3천만 원 이상 만기해지	1.7%
전북	0.7% 50만 원↑&30개월↑ (가입 월부 터 만기 전 전월까지)	0.2% (가입 시점) 마케팅 전체 동의	0.3% 월 1건↑(1원↑) &30개월↑	0.5% 전북은행 카드(신용, 체크) 1원↑&&30개월↑ (가입 일부터 만기 전전 월말까지)	-	-	-	1.7%
경남	0.7% 50만 원↑&30개월↑ (가입 월부 터 만기일까지)	-	-	-	0.4% 직전 1년간 경남은행 예적금(청약) 미보유자	0.4% (가입 시점) 경남은행 주택청약 보유	-	1.5%

 

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3. 소득요건에 따른 우대금리 비교

소득요건 충족 횟수	5회	4회	3회	2회	1회	0회
소득+우대금리	소득+우대금리 전체 지급%	소득+우대금리 X 80% 지급	소득+우대금리 X 60% 지급	소득+우대금리 X 40% 지급	소득+우대금리 X 20% 지급	미지급

신청 시점과 가입 후 1년마다 심사하는 개인 소득 금액에 따라 우대 금리가 적용됩니다.

이를 위한 소득 요건은 다음과 같습니다.

- 총급여가 2,400만 원 이하인 경우
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득이 1,600만 원 이하인 경우
- 연말정산한 사업소득이 1,600만 원 이하인 경우

이런 요건을 만족해야만 우대 금리를 받을 수 있으니, 신청하기 전에 자신의 소득 상태를 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이는 각 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있으므로, 자세한 내용은 해당 금융기관에 문의하시는 것이 가장 확실합니다.

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결론

각 금융기관별로 금리를 비교해 보았습니다.
물론 주로 거래하는 은행에서 가입하는 것이 가장 편리한 선택일 수 있지만, 저와 같은 재테크 전문가라면
우대 금리까지 세세하게 비교하여 가입하실 것이라 생각되어 이렇게 글을 써보았습니다.
다음에는 더 풍부한 재테크 정보로 찾아뵙겠습니다.

오늘도 글 읽어주셔서 감사드립니다.

이상 재테크 베테랑 '재테랑'이었습니다.